Calculadora de hipoteca
Calcula tu cuota hipotecaria mensual a partir del precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo — al instante.
Esta página se tradujo del inglés con ayuda de IA y se cotejó con el original. Leer la versión en inglés
Cuota mensual
1199,10 $
Importe del préstamo: 200.000,00 $ · Intereses totales: 231.676,38 $
- Gratis — No requiere registro
- Instantáneo — Los resultados se actualizan mientras escribes
- Privado — Procesado en tu navegador
La cuota de una hipoteca es un cálculo de amortización con un paso previo: la entrada. La herramienta de arriba toma el precio de la vivienda, una entrada expresada en porcentaje o en importe, un tipo de interés y un plazo, y te devuelve la cuota mensual y lo que te cuesta el préstamo a lo largo de toda su vida.
Cómo funciona
Introduce el precio de la vivienda y después la entrada: alterna entre porcentaje e importe, según el dato que realmente conozcas. Indica el tipo de interés anual y el plazo; 15 y 30 años están a un toque, y sirve cualquier número entero de años.
La herramienta obtiene el importe del préstamo restando la entrada al precio y aplica la fórmula de amortización estándar:
payment = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)donde r es el tipo anual dividido entre 12 y n es el plazo en meses. Muestra la cuota mensual, el importe del préstamo y los intereses totales durante todo el plazo. Una entrada igual o superior al precio se rechaza, porque entonces no hay préstamo que calcular; lo mismo ocurre con un plazo de cero y con un tipo negativo.
La moneda es solo de presentación: el cálculo es el mismo compres en la divisa que compres.
Qué incluye la cifra y qué no
Es solo capital e intereses. En la mayoría de los mercados, lo que realmente sale de tu cuenta cada mes es más, porque incluye además:
- El impuesto sobre bienes inmuebles, que a menudo se cobra mensualmente en una cuenta de depósito (escrow).
- El seguro de hogar, que los bancos suelen exigir.
- El seguro hipotecario: en varios mercados es obligatorio con una entrada inferior al 20 % y añade una cantidad mensual considerable hasta que superas ese umbral.
- Los gastos de comunidad o cánones del suelo en la compra de pisos o de viviendas en régimen de arrendamiento a largo plazo.
Súmalos por separado antes de decidir qué te puedes permitir. La diferencia entre la cifra de capital e intereses y el gasto mensual real suele ser del 20 al 30 %.
La herramienta también supone un tipo fijo durante todo el plazo. Muchas hipotecas son fijas durante un periodo inicial y luego pasan a variable, así que la forma honesta de usar la herramienta con un producto así es hacerlo dos veces: una al tipo fijo, para ver la cuota inicial, y otra a un tipo de revisión verosímil, para ver a qué quedarías expuesto después.
Tres cosas que los números dejan claras
La entrada mueve dos palancas a la vez. Una entrada mayor reduce el capital pendiente y suele dar acceso a un tramo de tipos mejor, así que el ahorro es más que proporcional. Compara un 10 % y un 20 % sobre el mismo precio para ver el efecto.
El plazo es la decisión cara. Calcula 30 y 15 años al mismo tipo: la cuota mensual sube alrededor de un 50 % y los intereses totales bajan más de la mitad. Que el plazo corto sea el adecuado depende del margen de liquidez que tengas, pero la decisión debe tomarse con ambas cifras delante.
En plazos largos, la sensibilidad al tipo es brutal. Un punto porcentual en un préstamo a 30 años suele cambiar la cuota mensual en torno a un 10 %, y los intereses totales mucho más, porque el exponente lo amplifica. Por eso la capacidad de pago se somete a pruebas de estrés con un tipo más alto que el ofrecido.
El panorama general
Los tipos hipotecarios siguen el coste de la financiación a largo plazo, no el tipo oficial a un día, y por eso pueden adelantarse a una decisión del banco central o incluso moverse en sentido contrario. Los préstamos, además, rara vez los conserva hasta el vencimiento el banco que los concede: se agrupan y se venden, y ese mercado secundario es buena parte de lo que fija el precio que se ofrece a los prestatarios. Fundamentos de los mercados de capitales explica cómo se emiten y negocian esos instrumentos, e introducción a los mercados financieros cubre la mecánica de tipos que hay debajo.
Herramientas relacionadas
Para un préstamo personal o a plazos sin entrada, usa la calculadora de préstamos, que comparte el mismo motor. Para modelar cómo crecen tus ahorros hasta reunir la entrada, usa el interés compuesto.
Preguntas frecuentes
- ¿Esto incluye impuestos sobre la propiedad, seguro o PMI?
- No. Este cálculo corresponde solo a capital e intereses. Tu pago mensual real de vivienda normalmente será más alto una vez que se añadan los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y — si tu pago inicial es menor al 20 % — el seguro hipotecario privado (PMI).
- ¿Debería elegir una hipoteca a 15 o a 30 años?
- Un plazo de 15 años tiene una cuota mensual más alta pero muchos menos intereses totales pagados durante la vida del préstamo; un plazo de 30 años reduce la cuota mensual pero cuesta más en intereses en total. Prueba ambos plazos con el mismo precio de vivienda y la misma tasa para comparar.
- ¿Cuánto reduce mi cuota un pago inicial más grande?
- Un pago inicial más grande reduce el monto del préstamo que estás pidiendo, lo que baja directamente tanto la cuota mensual como los intereses totales — y puede ayudarte a evitar el PMI si tu pago inicial llega al 20 % o más.