Calculatrice de prêt immobilier
Calculez votre mensualité de prêt immobilier à partir du prix du bien, de l'apport, du taux d'intérêt et de la durée — instantanément.
Cette page a été traduite de l'anglais avec l'aide de l'IA, puis vérifiée par rapport à l'original. Lire la version anglaise
Mensualité
1 199,10 $
Montant emprunté : 200 000,00 $ · Intérêts totaux : 231 676,38 $
- Gratuit — Aucune inscription requise
- Instantané — Les résultats s'affichent au fur et à mesure
- Privé — Traité dans votre navigateur
Calculer une mensualité de crédit immobilier, c’est faire un calcul d’amortissement précédé d’une étape supplémentaire : l’apport. L’outil ci-dessus prend en entrée le prix du bien, un apport exprimé en pourcentage ou en montant, un taux et une durée, puis vous donne la mensualité ainsi que le coût du crédit sur toute sa durée.
Comment ça marche
Saisissez le prix du bien, puis l’apport personnel : basculez entre pourcentage et montant, selon ce que vous connaissez réellement. Indiquez ensuite le taux d’intérêt annuel et la durée ; 15 et 30 ans sont accessibles d’un clic, et n’importe quel nombre entier d’années fonctionne.
L’outil calcule le montant emprunté (prix moins apport), puis applique la formule d’amortissement classique :
payment = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)où r est le taux annuel divisé par 12 et n la durée en mois. Il affiche la mensualité, le montant emprunté et le total des intérêts sur toute la durée. Un apport égal ou supérieur au prix est refusé, puisqu’il n’y a alors aucun prêt à calculer ; il en va de même pour une durée nulle et un taux négatif.
La devise n’est qu’un affichage : le calcul est identique, quelle que soit la monnaie dans laquelle vous achetez.
Ce que le chiffre inclut, et ce qu’il n’inclut pas
Il s’agit uniquement du capital et des intérêts. Sur la plupart des marchés, la somme qui quitte réellement votre compte chaque mois est plus élevée, car elle comprend aussi :
- La taxe foncière, souvent prélevée mensuellement sur un compte séquestre.
- L’assurance habitation, que les prêteurs exigent généralement.
- L’assurance de prêt : sur plusieurs marchés, elle est obligatoire en dessous de 20 % d’apport et ajoute une somme mensuelle non négligeable tant que vous n’avez pas franchi ce seuil.
- Les charges de copropriété ou redevances foncières pour l’achat d’un appartement ou d’un bien en bail emphytéotique.
Ajoutez ces postes séparément avant de décider de ce que vous pouvez vous permettre. L’écart entre le chiffre capital-intérêts et la sortie mensuelle réelle atteint couramment 20 à 30 %.
L’outil suppose aussi un taux fixe sur toute la durée. Beaucoup de crédits sont à taux fixe pendant une période initiale, puis basculent sur un taux variable. Pour un tel produit, la bonne façon d’utiliser l’outil est de le faire tourner deux fois : une fois au taux fixe pour voir la mensualité de départ, et une fois à un taux de révision plausible pour mesurer ce à quoi vous seriez exposé ensuite.
Trois choses que les chiffres montrent clairement
Le montant de l’apport agit sur deux leviers à la fois. Un apport plus important réduit le capital emprunté et donne généralement accès à une meilleure tranche de taux : l’économie est donc plus que proportionnelle. Comparez 10 % et 20 % sur un même prix pour voir l’effet.
La durée est le choix qui coûte cher. Calculez 30 ans puis 15 ans au même taux : la mensualité augmente d’environ 50 %, et le total des intérêts baisse de plus de moitié. La durée la plus courte est-elle la bonne ? Cela dépend de votre marge de trésorerie, mais l’arbitrage doit se faire avec les deux chiffres sous les yeux.
Sur les longues durées, la sensibilité au taux est brutale. Un point de pourcentage sur un prêt de 30 ans modifie en général la mensualité d’environ 10 %, et le total des intérêts de bien davantage, car l’exposant amplifie l’écart. C’est pourquoi la capacité d’emprunt est testée à un taux plus élevé que celui proposé.
Vue d’ensemble
Les taux immobiliers suivent le coût du financement à long terme plutôt que le taux directeur au jour le jour ; c’est pourquoi ils peuvent anticiper une décision de banque centrale, voire évoluer à contre-courant. Les prêts eux-mêmes sont rarement conservés jusqu’à l’échéance par le prêteur qui les a accordés : ils sont regroupés puis revendus, et ce marché secondaire pèse lourd dans le prix proposé aux emprunteurs. Les fondamentaux des marchés de capitaux expliquent comment ces instruments sont émis et négociés, et l’introduction aux marchés financiers détaille la mécanique des taux qui se trouve en dessous.
Outils associés
Pour un prêt personnel ou un crédit amortissable sans étape d’apport, utilisez le calculateur de prêt, qui repose sur le même moteur. Pour modéliser une épargne qui grandit jusqu’à constituer un apport, utilisez les intérêts composés.
FAQ
- Cela inclut-il les taxes foncières, l'assurance ou la PMI ?
- Non. Ce calcul concerne uniquement le capital et les intérêts. Votre mensualité de logement réelle sera généralement plus élevée une fois ajoutées les taxes foncières, l'assurance habitation et — si votre apport est inférieur à 20 % — l'assurance hypothécaire privée (PMI).
- Devrais-je choisir un crédit sur 15 ans ou sur 30 ans ?
- Une durée de 15 ans implique une mensualité plus élevée mais bien moins d'intérêts payés sur la durée totale du prêt ; une durée de 30 ans réduit la mensualité mais coûte globalement plus cher en intérêts. Essayez les deux durées avec le même prix et le même taux pour comparer.
- Dans quelle mesure un apport plus important réduit-il ma mensualité ?
- Un apport plus important réduit le montant emprunté, ce qui abaisse directement à la fois la mensualité et les intérêts totaux — et peut vous permettre d'éviter la PMI s'il porte votre apport à 20 % ou plus.